涉外法律服务案例|跨国公司在美国如何开展银行业务?

随着公司规模的慢慢扩大，业务慢慢增长，许多国内的公司开始朝着国外扩张，而美国就是许多公司的一个选择。但是美国的许多业务也让人感到比较麻烦，尤其是在美的许多银行业务，对于刚过去的公司来说就是一个比较麻烦的难题。

在美国，银行业务不仅仅由传统的大型国际银行提供。信用合作社通常是我们首先考虑的金融机构之一，因为大多数信用社在于特定州或某些州的特定区域内运营，因此对本地市场有深入的了解。信用社通常有优质的客户服务，也常为客户提供富有创意的金融服务方案。

许多区域性银行在客户服务方面也很出色，并且比大型全国性或跨国银行更愿意为客户提供有创意的服务方案。如果与信用合作社和银行配合使用， 付款处理以及付款软件供应商也是不错的选择，因为他们与众多金融机构合作，能够根据您所在的行业和地理位置提供有益的见解。

由于小型银行缺乏对国际客户进行尽职调查 (“KYC” ，know your customer， 美国银行对客户的尽职调查要求) 的资源和手段，他们通常不太愿意为外国公司提供服务。 但我们也有与一些专门与国际公司合作的小型美国银行合作的先例。这些银行允许外国公司开立美国账户，并且无需派人前往美国。这类服务对于对外国公司将是非常有价值的。

大型国际银行可能更愿意帮助外国公司开立美国银行账户。例如，汇丰银行在美国、香港和新加坡等地均设有分支机构，因此可能对亚洲公司开展必要的KYC尽职调查，以帮助该公司开立美国银行账户。

我们最近与汇丰银行在美国的一位代表交谈并讨论跨国公司能否：(1)在香港或新加坡等地开立美国银行账户，或者(2)开立香港或新加坡银行账户，并在汇丰银行的美国分行收到款项。这两个问题的答案均是否定的。如果要在汇丰银行开立美国银行账户，您需要成立一家美国子公司。

汇丰银行和其他大型国际银行可能接受在美国注册开展业务但未设立美国实体的公司业务。如何决定是否成立美国实体相对复杂，因为除了需要有在美国的具体商业计划，以确定在哪里建立公司以及如何与美国客户打交道等外，还需要全面分析税收影响。

有些外国公司只需要一个美国银行账户用于首付款，并不打算成立美国子公司。据我们所知，有些付款软件公司与多家银行合作，其中至少有一家英国银行可以未外国公司提供美国银行的路线号码，以便美国客户可以向该美国账户付款。付款3-5天后，该英国银行将款项转至国外账户。

该特定结构特点是利用信用卡付款业务。这些交易通常需要3%左右的信用卡手续费，这可能会大大降低公司的销售利润率。银行也会对每笔交易收取相应百分比的费用。美国的某些州允许企业向其客户收取3%的手续费，因此信用卡支付对于外国公司而言仍然是一个可行的选项。

有美国银行服务需求的外国企业可以有多种选择，外国企业应在考虑其在美国的商业计划时，同时仔细考虑银行服务方案。