企业必读：为什么说企业一定要对合作对象进行资信调查?

现今有大量的企业在开展商业合作时没有对合作对象进行资信调查，直到合同履行遇到障碍时才发现对方竟然存在以下情况：1、对方是失信被执行人;2、对方的签约主体不存在;3、对方不具备必要的特殊行业的资质;4、超出对方的经营范围;5、代理人不具备代理权限;6、企业未实缴出资;7、对方诉讼缠身等等。

以上问题遗留的隐患将会在交易各方发生争议时显现。占理的一方往往信心满满地拿着合同想要维权，去立案却发现对方故意提供虚假的主体信息导致无法顺利立案，或者是对方早已不具备支付能力，即便赢了官司也不一定能把钱拿回来，更有甚者还可能被不诚信的交易相对方利用文件瑕疵反咬一口。结果就是简单的问题复杂化，点儿背的甚至赔了夫人又折兵。

俗话说：“和气生财”，但是在当今纷繁复杂的商业社会中，和气仅仅是生财的前提，还远不足以将成果牢牢地攥在手里，事前的资信调查则起到越来越重要的作用。

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什么是资信调查

资信调查别称为“信用调查”，是指商事活动中的一方，基于了解交易对方的目的，自行或委托专业机构对交易对象的注册登记情况、股权结构、人力资源、经营业绩、管理水平、财务状况、行业声誉、以往信用情况等进行调查研究，必要的时候进行实地调查，从而了解其商业信誉和履约能力的过程。

据统计，因为“不了解”对方而导致的争端在众多争端中占据不小的比重。通常情况是一方往往在未能查验对方的主体资格、商业信誉及履约能力的情况下草草地签订了合同，在发生争议时才发现对方根本无履约能力，也无任何财产可供执行。因此，在合作前甚至在合作过程中，基于风险管理需要，有必要先对交易对象的资信情况进行调查，对其主体资格、商业信誉、履约能力等状况进行综合分析、评价，有利于企业根据态势及时调整经营决策，从而有效地避免欺诈纠纷和违约纠纷。

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资信调查的内容及途径

(一)要求合作对象提供相应的资质和证明文件

审查、留存签约企业经年检的营业执照，并通过国家企业信用信息公示系统核查

审查签约个人的身份证件，并留存身份证复印件

审查特殊行业的资质证书、行政审批证照是否齐全

(二)审查合作对象是否真实、合法，是否具有签订合同或开展业务的主体资格

合作对象为公司(或者其他法人组织)的，需核查该公司是否有进行工商注册登记，审查其经营主体资格是否合法。可通过国家企业信用信息公示系统(http://www.gsxt.gov.cn/index.html)、企查查、天眼查、启信宝等网站和平台查询合作对象的工商登记等相关信息，主要了解公司的注册资本、投资人、企业类型、经营范围、对外投资信息、股权结构、股权质押、设备抵押、注册资本及其实缴情况、行政处罚等情况，合作对象如存在关联企业的，应同时开展资信调查。

(三)审查对合作对象是否具备开展相关业务所需的特殊行业资质

建筑业资质查询网站：http://www.mohurd.gov.cn/qyfw/zzcx/

可以查询包括建设工程设计、监理、造价咨询、房产开发等资质信息以及注册建筑师资质等信息。

登录国家市场监督总局网站(http://www.samr.gov.cn/)查询其他资质或信息

在“服务”一栏可以链接到小微企业名录、特种设备行政许可系统、国家标准全文公开系统、全国特种设备公示信息查询、特殊食品信息查询。

(四)审查合同接洽、签约人员是否有代理权限

接洽、签约人员是交易对方的法定代表人的，应确定该人员是否与营业执照登记人员一致

签约人员是公司员工代表的，则必须已获得公司授权，即应审查该员工的授权委托书及身份证复印件

(五)审查合作对象是否具备履约能力

审查签约主体是否对合同标的、抵押物享有占有、使用、收益和处分等权利，要求其出具相关证书或证明材料

审查合作对象的涉诉或处罚情况

通过中国裁判文书网、行政处罚文书网等网站调查合作对象是否存在涉诉信息。

➡中国裁判文书网：https://wenshu.court.gov.cn/

➡行政处罚文书网：http://cfws.samr.gov.cn/

查询合作对象是否涉及强制执行和被列入失信执行人情况

通过中国执行信息公开网、信用中国等网站调查合作对象被强制执行及失信情况。

➡中国执行信息公开网：http://zxgk.court.gov.cn/

➡信用中国：https://www.creditchina.gov.cn/

核查合作对象的资产状况及是否有资产被拍卖

查证合作对象有无房产、土地、车辆、机器设备等资产，并可通过相应网站查询资产拍卖情况。

➡人民法院诉讼资产网：https://www.rmfysszc.gov.cn/

➡淘宝司法拍卖：https://sf.taobao.com/

➡京东司法拍卖：https://auction.jd.com/home.html/

查询合作对象的知识产权情况

通过中国商标网、全国作品登记信息数据库管理平台、中国版权保护中心查询企业的商标、著作权和专利信息。

➡中国商标网：http://sbj.cnipa.gov.cn/sbcx/

➡全国作品登记信息数据库管理平台：http://qgzpdj.ccopyright.com.cn/

➡中国版权保护中心：http://www.ccopyright.com.cn

查询合作对象的动产抵押情况

中国人民银行征信中心之动产融资统一登记公示系统：https://www.zhongdengwang.org.cn/

查询合作对象名下的土地情况

中国土地网：https://www.landchina.com/

(六)资信调查的其他方式

通过其他搜索引擎多方面搜索

可通过百度、搜狗等搜索引擎搜索与合作对象有关的新闻、资讯、广告、评论等。

实地调查

针对特别重大合作项目，还可通过实地考察的形式，重点关注合作对象公司规模、物业情况、车间生产情况，留意机器设备外观是否存在法院封条、宣传栏通知内容等细节问题，了解合作对象的经营情况。

(七)委托专业机构和人员进行调查

如果合作项目重大，交易金额较高，可以委托律师事务所、会计师事务所等专业机构开展尽职调查和财务审计。

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结语

商场如战场，信息量及准确度决定着战争的胜败。企业家任何时候都不应当忽视资信调查。还是那句话，“要打有准备的仗”。

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